1. ¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
2. ¿Qué tipo de interés me conviene más?
3. ¿Cuál es el mejor plazo?
4. ¿Qué gastos voy a tener a la hora de pedir una hipoteca?
5. ¿Qué es el Impuesto sobre el Incremento del Valor del Terreno?
6. ¿Qué es el Impuesto de Valor Añadido (IVA)?
7. ¿Qué es el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI)?
8. ¿Qué impuestos deberé pagar si compro una vivienda nueva?
9. ¿Qué impuestos tengo que pagar si compro una vivienda usada?
10. ¿Estoy obligado a contratar un seguro de daños que cubra el valor del inmueble?
11. ¿Cuánto vale mi vivienda?
12. ¿Qué personas/entidades intervienen a la hora de tramitar una hipoteca?
13. ¿Qué es el Registro de Propiedad? ¿Para qué sirve?
14. ¿Qué es y qué función cumple el notario?
15. ¿Cuál es la documentación necesaria para comprar una vivienda nueva?
16. ¿Cuál es la documentación necesaria para comprar una vivienda usada?
17. ¿Qué tengo que hacer cuando haya recopilado toda la información necesaria para mi nueva vivienda?
18. ¿Qué debe incluir la Escritua de propiedad?
19. ¿Cómo se gestiona y se tramita una escritua de compraventa?
20. ¿Qué es mejor como referencia Euribor o IRPH?
21. ¿Qué es la cuenta Ahorro-Vivienda y para qué sirve?

1. ¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?

Normalmente, la cantidad solicitada a la entidad financiera no debería superar el 80% de la tasación del unmueble (valor de mercado del unmueble excluidos impuestos de compraventa):

En cualquier caso, deberás tener como referencia que generalmente la cuota resultante del préstamos hipotecario no deberá superar el 40% de los ingresos líquidos justificables.

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2. ¿Qué tipo de interés me conviene más?

Normalmente, la cantidad solicitada a la entidad financiera no debería superar el 80% de la tasación del inmueble (valor de mercado del inmueble excluidos impuestos de compraventa).

En cualquier caso, deberás tener como referencia que generalmente la cuota resultante del p´restamos hipotecario no deberá superar el 40% de los ingresos líquidos justificables.

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3. ¿Cuál es el mejor plazo?

Depende de la situación financiera de cada persona. En principio, cuanto más reducido es el plazo, menos intereses se pagan, pero el importe de las cuotas mensuales que se deben pagar es mayor.

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4. ¿Qué gastos voy a tener a la hora de pedir una hipoteca?

A la hora de formalizar una hipoteca suelen haber una serie de gastos: Gastos de notaría, registro de propiedad, gestoría (si procede), tasación, gastos bancarios, e impuestos sobre transmisiones patrimoniales.

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5. ¿Qué es el impuesto sobre el Incremento del Valor del Terreno?

Impuesto que se devenga a favor del Ayuntamiento donde radica la finca, por el hecho de la transmisión o venta de la misma. La liquidación se realiza por la diferencia del valor que ha experimentado la finca desde la última transmisión. Es decir, grava el suelo y no la construcción.

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6. ¿Qué es el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)?

Es aquel que grava la compraventa de viviendas nuevas. El tipo actual es del 7%, salvo regímenes especiales.

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7. ¿Qué es el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI)?

Impuesto municipal que grava la titularidad de la vivienda. Se calcula aplicando un porcentaje sobre el valor catastral de la misma. El vendedor debe estar al corriente del pago de dicho impuesto antes de transmitir la vivienda.

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8. ¿Qué impuestos tengo que pagar si compro una vivienda usada?

Impuesto sobre el valor añadido
Impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados
Impuesto sobre bienes inmuebles

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9. ¿Qué impuestos tengo que pagar si compro una vivienda usada?

Impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados
Impuesto sobre el incremento del valor de los terrenos de naturaleza urbana
Impuesto sobre bienes inmuebles

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10. ¿Estoy obligado a contratar un seguro de daños que cubra el valor del inmueble?

Según la ley del mercado hipotecario estás obligado a pagar un seguro de daños sobre el inmueble tasado. También es conveniente contratar otros seguros para cubrir posibles percances, como un seguro multirriesgo para el hogar y un seguro de vida o de amortización del préstamo.

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11. ¿Cuánto vale mi vivienda?

No tienen por qué coincidir el precio que pagaste por ella o el precio por el que podrías venderla con el valor de tasación.

A la hora de conceder un préstamos hipotecario, las entidades financieras se fijan en valor de tasación para concederte el importe que has solicitado. Lo normal es que la cobertura del riesgo que ofrecen las entidades no supere el 80% del valor de tasación aunque en el caso de adquisición de primera vivienda se podría llegar hasta el 100%.

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12. ¿Qué personas/entidades intervienen a la hora de tramitar una hipoteca?

• El vendedor
• El comprador
• El Banco
• El Notario
• El Registro de la Propiedad
• La Gestoría (si procede)

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13. ¿Qué es el Registro de Propiedad? ¿Para qué sirve?

Oficina pública que tiene por función llevar los libros oficiales en los que consten todas las circunstancias que afectan a las fincas de la demarcación correspondiente a dicho Registro. Estas circunstancias son las relativas a la propiedad: cargas, transmisiones, notas marginales, etc.

En el registro de la propiedad, se puede verificar, mediante una nota simple informativa, que el vendedor es realmente el titular y propietario de la vivienda que quieres comprar y cerciorarte si exite algún tipo de carga sobre la misma. La nota simple informativa, se produce, normalmente, el mismo día o al día siguiente, de solicitarla. Tiene un precio aproximado de 3,5 Eur.

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14. ¿Qué es y qué función cumple el notario?

Profesional liberal lagalmente autorizado que da fe pública de los actos y contratos en los que interviene. El notario informa de todos los aspectos jurídicos y legales que se producen en una operación de compraventa de un inmueble.

Esta persona ofrece una seguridad legal y jurídica ala documentación que es presentada por ambas partes. Además,

• Informa sobre los aspectos claves de la compra: precio y forma de pago, aspectos físicos y urbanísticos de la vivienda.
• Informa de las consecuencias que conlleva el no pagar los impiestos correspondientes.
• También interviene como fedatario público, dando garantía jurídica al contenido de la escritura de compraventa. Redacta un documento en el que advierte los riesgos o problemas que puedan surgir y que medidas habría que tomar en el caso de que surgieran.

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15. ¿Cuál es la documentación necesaria para comprar una vivienda nueva?

Para acreditar el carácter de este tipo de viviendas es necesario aportar en la notaría: cédula urbanística, cédula catastral y cédula de habitabilidad.

La legalidad de la construcción y del uso viene acreditado en los siguientes documentos:

• Licencia de obras y certificación del técnico competente que acredite que se ha finalizado la misma conforme al proyecto aprobado por el ayuntamiento.
• Licencia de primera ocupación del edificio (relacionada con su habitabilidad) que comprueba la efectividad del cumplimiento de la normativa legal.
• Cédula de habitabilidad Inscripción en el registro de la propiedad.

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16. ¿Cuál es la documentación necesaria para comprar una vivienda usada?

• Es necesario incluir el último recibo del Impuesto sobre Bienes Inmuebles pagado por el vendedor.
• La Escritura original de propiedad, debidamente inscrita en el registro de la propiedad. En ella ha de acreditarse que el vendedor es u titular y debe constar además todas las características físicas de la vivienda que vas a comprar.
• El Certificado expedido por el presidente de la comunidad de propietarios donde hace constar que el vendedor está al corriente en los gastos de comunidad, para que te garantice que la casa que compras no tiene deudas respecto de la comunidad, para que te garantice que la casa que compras no tiene deudas respecto de la comunidad de vecinos.

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17. ¿Qué tengo que hacer cuando haya recopilado toda la información necesaria para mi nueva vivienda?

• Dirigirse a la notaría, donde le ayudarán y asesorarán para llevar de manera óptima la operación de compraventa, mediante la creacion de la "escritura pública de compraventa".
• El notario redactará la escritura de compraventa y autorizará la misma, pasando por el asesoramiento técnico y advertencia del cumplimiento de las disposiciones legales. La escritura pública, es requisito indispensable y obligatorio a la hora de inscribirse en el registro de la propiedad.

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18. ¿Qué debe incluir la Escritua de propiedad?

• Las partes que intervienen (vendedor y comprador).
• La descripción física del inmueble.
• El título de adquisición (escritura por la cuál el vendedor compró en su día la vivienda).
• La inscripción en el registro de la propiedad del título de adquisición a nombre del vendedor.
• Su valor.
• Las cargas que pesan sobre la vivienda (si procede).
• El pago de los gastos de la comunidad.
• El precio de la compraventa y cuál es la forma de pago.
• La sujeción de la operación a lo estipulado en las distintas normativas administrativas.
• Las obligaciones de índole fiscal derivadas del mismo.
• Las firmas tuyas, del notario y del vendedor.

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19. ¿Cómo se gestiona y se tramita una escritua de compraventa?

• Es necesario la expedición de la copia autorizada por el notario.
• Luego hay que liquidar y pagar los impuestos que corresponden según el tipo de vivienda (si es nueva o usada) ante la hacienda pública.
• Seguidamente se presenta la escritura ya paga ante el registro de propiedad.
• Finaliza con la inscripción de la misma en el citado registro.

Consejo: Modificar en el catastro la titularidad que allí figura, para que aparezca el nuevo popietario.

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20. ¿Qué es mejor como referencia Euribor o IRPH?

Consideramos que lo más importante no es el índice sino el diferencial aplicado al mismo, puesto que nadie puede saber cómo van a evolicionar los mismos. En todo caso, apuntar que el IRPH históricamente ha sido un índice más estable que el Euribor/Mibor, ya que la naturaleza de estos no corresponde a operaciones hipotecarias.

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21. ¿Qué es la cuenta Ahorro-Vivienda y para qué sirve?

A la hora de adquierir una vivienda, debido a su elevado precio, la Cuenta Ahorro- Vivienda le permite tener una cantidad de dinero disponible para efectuar los primeros pagos de la compra y solicitar un préstamo hipotecario menor.

La Cuenta Ahorro-Vivienda es una cuenta de ahorro donde los ingresos que se van realizando se deben destinar a la primera compra o rehabilitación de una vivienda que sea o vaya a ser nuestra residencia habitual. El tipo de interés al que se liquida suele ser superior al de los depósitos bancarios tradicionales y se pueden deducir de la cuota del IRPF el 15% de las cantidades ingresadas en la misma. Se establece un periodo máximo de 5 ó 6 años dependiendo de la Comunidad Autónoma, por lo que dentro de dicho plazo, se debe haber realizado la compra de la vivienda.

Sólo se puede disponer de una Cuenta Ahorro-Vivienda por persona y las cantidades deducidas en el impuesto no podrán volver a serlo en el momento de la adquisición de la vivienda.

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