Hipotecas

La polémica por el impuesto AJD frenó en seco la firma de hipotecas a finales de 2018

En diciembre apenas aumentó un 0,9% interanual y se hundió un 27,4% respecto a noviembre

En el conjunto de 2018, la firma de hipotecas subió un 10,3% hasta sumar 345.186 préstamos

Invertia / EP

La polémica por el impuesto AJD frenó en seco la firma de hipotecas a finales de 2018

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 10,3% en 2018 respecto al año anterior, hasta sumar 345.186, su cifra más alta desde 2011, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con este incremento en 2018, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena su quinto aumento anual consecutivo después de siete años de caídas.

Sin embargo, el crecimiento de 2018 se ha moderado respecto a los tres años inmediatamente anteriores. En el mes de diciembre se notó especialmente esta moderación, que los expertos atribuyen a la incertidumbre generada por el fallo del Supremo acerca del impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD). En concreto, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 20.933 en diciembre, apenas un 0,9% más que en el mismo mes de 2017.

Con este repunte interanual, que es más de 13 puntos inferior al registrado en noviembre, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena nueve meses de tasas positivas. El INE recuerda que se trata de hipotecas procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente, por lo que puede apreciarse parte del impacto de la sentencia del Tribunal Supremo, publicada el 18 de octubre, que establecía que los bancos y no el cliente debían abonar el impuesto AJD.

Este fallo fue rectificado por el Alto Tribunal el 6 de noviembre, pero en el periodo transcurrido entre ambas sentencias se registró una cierta paralización de las hipotecas concedidas por los bancos, según advirtieron entonces fuentes del sector. Los datos del INE de diciembre muestran una notable desaceleración interanual en el crecimiento de las hipotecas sobre viviendas y fuertes retrocesos mensuales.

Así, en tasa intermensual (diciembre de 2018 sobre noviembre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas retrocedieron un 27,4%, mientras que el capital prestado bajó un 29,8%. En ambos casos se trata de su mayor descenso en un mes de diciembre en al menos cinco años.

BAJA EL INTERÉS MEDIO 

A cierre de 2018, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,44%, con un plazo medio de 22 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,62%, frente al 2,73% de un año antes, con un plazo medio de 24 años.

El 58,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron en diciembre a tipo variable y el 41,4%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,42% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,98% en el caso de las de tipo fijo. En ambos casos, los tipos se han reducido respecto al mismo mes de 2017. Sobre el total de fincas, el 60,4% de las hipotecas constituidas el pasado mes de diciembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 39,6% de tipo fijo.

TENDENCIA AL ALZA

Desde 2007, la firma de hipotecas sobre viviendas registró descensos, la mayor parte de ellos de dos dígitos. En concreto, en 2013 bajaron un 27,1%, mientras que en 2012, 2011 y 2008 retrocedieron más de un 32%. En 2009 disminuyeron un 22,2%, en tanto que en 2010 y 2007 las caídas fueron más moderadas, del 6,6% y del 7,7%, respectivamente.

En el ejercicio 2014 se rompió finalmente esta tendencia y las hipotecas sobre viviendas crecieron un 2,3%. Al año siguiente, en 2015, la firma de hipotecas sobre viviendas se disparó un 20,8%; en 2016 avanzó un 14,6% y en 2017 aumentó un 10,7%. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 5,6% en 2018, hasta los 123.727 euros, mientras que el capital prestado repuntó un 16,5% en el conjunto del año pasado, hasta los 42.709 millones de euros.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2018 fueron Madrid (65.503), Andalucía (65.431) y Cataluña (57.477). Todas las comunidades autónomas incrementaron la firma de hipotecas sobre viviendas el año pasado. Los mayores aumentos correspondieron a Comunidad Valenciana (+15,7%), Madrid (+14,9%) y Castilla-La Mancha (+14,8%) y los menores a Baleares (+0,9%), Galicia (+2,8%) y Canarias (+3,8%).

Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas en 2018 fueron Madrid (11.444,7 millones de euros), Cataluña (8.287,3 millones) y Andalucía (6.830 millones de euros).

EL TOTAL DE FINCAS HIPOTECADAS SUBE UN 10,3% EN EL AÑO

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2018 el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) se incrementó un 10,3% respecto a 2017, hasta un total de 477.485, su cuarto repunte anual tras el de 2015 (+17,9%), 2016 (+7,8%) y 2017 (+8%) y su cifra más alta desde 2011.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos aumentó un 11,2% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 68.117 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas repuntó un 0,8% y sumó 142.660 euros.

En 2018, un total de 72.739 hipotecas cambiaron sus condiciones, lo que supone un descenso del 18,7% respecto a 2017. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, el año pasado se produjeron 56.981 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con una disminución anual del 19,1%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 12.035, un 16,8% menos que en 2017. Por su parte, en 3.723 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 18,6% menos.

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