Planes de pensiones

El 73% de las gestoras prevé un aumento en las aportaciones a planes de pensiones en 2017

El 73% de las gestoras considera que el volumen de aportaciones netas a planes de pensiones en 2017 será superior a los 918 millones de euros registrados el año pasado, mientras que el 23% prevé unos niveles muy similares, una tendencia que se debe, según el 42% de las entidades, a la "creciente preocupación" de los ahorradores ante los cambios recientes en el sistema de pensiones.

Así lo atestiguan datos de la VIII encuesta de planes de pensiones del observatorio Inverco, en la que han participado entidades que representan el 85% del patrimonio total invertido en planes de pensiones. El documento recoge la percepción de las gestoras en relación con el producto y su comercialización.

El 95% considera que el ahorro en planes de pensiones como complemento para la jubilación sigue sin estar suficientemente incentivado en España en comparación con otros países europeos. Cuatro de cada diez apuestan por mejorar la fiscalidad de la prestación.  

La fiscalidad en las aportaciones, según resalta el 48%, es el atributo mejor valorado por los partícipes, por delante de la rentabilidad y la seguridad. En el extremo opuesto se sitúa la fiscalidad en las prestaciones, lo que peor valoran la mayoría de las entidades (52%).

Cuatro de cada diez gestoras (42%) considera así que la nueva reducción de comisiones y la liquidez total, anunciadas por el Gobierno, no tendrán impacto alguno en el atractivo de estos productos. Por ello, el 35% cree fundamental promover un sistema cuasi obligatorio de planes de empresa, como el modelo inglés.

LOS PLANES DE RENTA FIJA, LOS MÁS DEMANDADOS

Casi tres de cada cuatro gestoras (73%) señalan a los planes de pensiones de renta fija mixta como la opción más demandada antes del cierre del año, "en línea con los resultados del año anterior". El 23% apunta a los planes de renta variable mixta o renta variable y sólo un 4% apuesta por los de renta fija.

Las entidades consultadas por el observatorio consideran clave, no obstante, que se desarrollen campañas comerciales sobre las ventajas de las aportaciones periódicas. Un 14% prioriza la utilización de simuladores de cálculo de la pensión, y solo un 5% cree más importante poner ejemplos 'online' a disposición de los ahorradores.

A este respecto, seis de cada diez cuentan con alguna herramienta en su página web para realizar simulaciones de pensión pública estimada, mientras que un 82% cuenta con herramientas en la web para hacer simulaciones del capital acumulado en planes de pensiones en función de la rentabilidad y las aportaciones futuras.

Ocho de cada diez invierten en la formación de sus empleados y sus redes de distribución. El 89% de estas lo hace mediante cursos periódicos en redes de distribución y un tercio también forma a su red de agentes. Con respecto a los clientes, un tercio realiza programas de educación financiera y dos de cada diez organiza cursos de formación o eventos dirigidos a ellos.

DISMINUYE EL RESCATE DE PENSIONES POR DESEMPLEO

Según el estudio, el rescate de pensiones debido al desempleo ha disminuido en el último año para el 95% de las entidades. Una de cada tres gestoras cuantifica esta disminución por encima del 10%. Una tendencia positiva que, según Inverco, "se mantiene desde su inicio en 2013". En 2012, el porcentaje de gestoras que señalaron un descenso en el rescate por desempleo era del 8%.

Más de ocho de cada diez entidades creen que las movilizaciones son una herramienta útil para rentabilizar mejor la inversión en este producto. De hecho, la mitad señala que el porcentaje de partícipes que realiza movilizaciones se sitúa entre el 10% y el 20%. El 13% sitúa esta cifra por encima del 20%.

El poco interés de los 'millenials' en el ahorro para la jubilación prevalece en dos tercios de las entidades, ya que, según el observatorio, lo ven como un tema "demasiado lejano". Una de cada cuatro, no obstante, sí cree que existe un creciente interés por este producto, si bien desconocen sus características y funcionamiento.

En concreto, el perfil que trazan las entidades consultadas corresponde a un hombre (55% y 60% del total de partícipes), de entre 45 y 64 años, que invierte más de 20.000 euros en planes de pensiones y contrata su vehículo a través de la oficina del comercializador.

 

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